前言
身边炒股的朋友有很多，但是真正通过炒股赚钱的不多。其中有一个朋友最近几年重仓银行股，而且收益相当不错，和他的交流中，收获不少，记录下分享给大家。
我会从几个方面来聊这个事：
- 为什么要选择银行股
- 个股的选取思路
- 实盘的基本策略
银行股分类
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目前在大A上市的银行类股票有42只。可以分为国有大型银行、股份制银行、城市商业银行及农村商业银行等。
国有大型银行
包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行和交通银行等。这些银行通常具有规模大、网点多、客户群体广泛、资金实力雄厚等特点。它们在国家经济中扮演着重要角色，承担着大量的基础设施建设融资、大型企业信贷等业务。由于其国有背景，这些银行的经营相对稳健，风险控制能力较强。
例如，中国工商银行是国内最大的商业银行之一，其资产规模庞大，业务涵盖了个人金融、公司金融、金融市场等多个领域，具有较高的市场影响力。
股份制商业银行股
如招商银行、中信银行、浦发银行等。这类银行的规模相对大型国有银行较小，但在业务创新和灵活性方面具有一定优势。它们注重零售业务、中间业务的发展，积极拓展多元化的业务渠道。
例如，招商银行在信用卡业务、财富管理业务等方面表现突出，通过创新的金融产品和服务吸引了大量个人客户。
城市商业银行股
主要服务于城市地区的中小企业和个人客户。这类银行的业务范围相对集中，通常以本地市场为主，具有较强的区域特色。
例如，北京银行、上海银行等，它们在本地的金融市场中具有较高的市场份额，能够更好地满足当地客户的个性化金融需求。
农村商业银行股
主要为农村地区提供金融服务，支持农村经济的发展。它们的业务重点是农业贷款、农村居民的金融服务等。
例如，常熟银行等，这些银行在农村金融市场中发挥着重要作用，促进了农村经济的繁荣。
银行股主要业务
一般而言，银行业务可以分为以下两大类：
-
吸收存款、发放贷款、办理结算 等。这些银行的业务模式相对成熟，收入来源主要依赖于存贷款利差。
-
证券承销、证券交易、企业并购咨询 等。投资银行的业务风险相对较高，但收益也较为可观。
具体以工商银行为例：
中国工商银行是中国最大的商业银行之一，其业务范围广泛，涵盖了个人金融、公司金融、金融市场等多个领域。以下是工商银行的主要业务：
- 个人金融业务：存储、贷款（住房、消费、经营贷等）、信用卡（主要靠利息）、个人理财
- 公司金融业务：对公存储、贷款（流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资）、企业结算（银行承兑汇票、商业承兑汇票）、企业金融服务（集团下子公司现金统一管理）
- 金融市场业务：同业拆借、债券回购、债券承销、债券投资
- 外汇交易：包括即期外汇交易、远期外汇交易等、外汇买卖
- 金融衍生品业务：利率衍生品、外汇衍生品
- 投资银行业务：协助企业进行股权融资，包括首次公开发行股票（IPO）、增发新股等。
从图中可以看出，个人及企业金融业务占据公司的主要营收来源，其中利润的主要来源是企业金融。
银行龙头股有哪些
银行龙头股是指在银行行业中具有较强竞争力、较大市场份额、较高盈利能力和行业影响力的上市公司。
我们可以从每日的成交量及公司规模来找到银行的龙头股：
- 工商银行（601398.SH） 工商银行是中国最大的商业银行之一，业务涵盖个人金融、公司金融、资金业务等多个领域。
- 招商银行（600036.SH） 招商银行是中国领先的股份制商业银行，以零售业务和金融科技为特色，具有较高的盈利能力和市场竞争力。
- 农业银行（601288.SH） 农业银行是中国主要的大型商业银行之一，业务涵盖个人银行、公司银行和资金运营等。
- 中国银行（601988.SH） 中国银行是中国国际化程度最高的银行，业务包括公司金融、个人金融和金融市场等。
- 兴业银行（601166.SH） 兴业银行是中国重要的股份制商业银行之一，业务涵盖公司金融、零售金融和金融市场等领域。
哪些银行股适合长期持有
从散户角度而言，选择银行股的原因，主要有以下几点：
- 业绩稳定：银行股每日振幅波动小。
- 高股息率：当前A股上市银行平均股息率达4.8% - 5.5%，远高于国债收益率。
- 行业稳定性与长期增长潜力：银行行业在中国经济中占据重要地位，具有较高的垄断性和稳定性。
银行股多久才能分红
银行股的分红周期因银行而异，但总体上有一定规律：
分红频率
- 年度分红：大多数银行每年一次，集中在6月至7月。
- 中期分红：部分银行增加中期分红，集中在次年1月至2月。
分红流程
- 股权登记日：只有在该日收盘时持有股票的投资者才有资格获得分红。
- 分红到账日：通常在股权登记日后几天内到账。
持股时间与红利税
- 短期持股：持股一天也能获得分红，但需缴纳较高红利税。
- 长期持股：持股超过一年免征红利税，稳定获取股息。
举例：工商银行
工商银行自2024年起每年分红两次，增强了投资者获得感。2024年中期分红已于2025年1月7日支付，末期分红将在2025年根据全年经营情况实施。